L’alternative abordable à l’assurance maladie individuelle traditionnelle

Pour commencer, définissons ce que j’entends par assurance maladie traditionnelle.

La police d’assurance maladie traditionnelle est composée de: La franchise: c’est le montant que vous devez payer pour un événement médical avant que votre assurance maladie ne commence à payer. Dans le monde d’aujourd’hui, cette franchise est souvent de 3 000 $ ou plus. Coassurance: après avoir respecté la franchise, la plupart des polices exigent que l’assuré paie un pourcentage de tous les frais médicaux jusqu’à un maximum. En règle générale, l’assuré paie entre 20% et 50% de chaque dollar facturé. Copays: Dans le but de rendre les soins médicaux de routine accessibles, de nombreuses politiques prévoient un copaiement pour les visites chez le médecin et les ordonnances au lieu de devoir payer une franchise. Un exemple de ceci est le copaiement de 10 $ par visite au bureau. Frais remboursables maximaux – C’est le maximum qu’un assuré peut s’attendre à payer quelle que soit la taille des factures médicales. En règle générale, les dépenses directes maximales pour un individu sont limitées à environ 7 000 $. Cela peut être un chiffre très trompeur car il suppose que tous leurs fournisseurs sont dans leur réseau. S’ils sont hors réseau, leurs coûts peuvent être considérablement plus élevés. Et enfin, le «Réseau»: pratiquement toutes les polices d’assurance maladie individuelle traditionnelles sont liées à un réseau de prestataires. Plus le réseau de la santé est étroit, plus la prime est faible. Il y a trop de mal avec les « réseaux » pour cet article. Il suffit de dire que les « réseaux » sont l’ennemi du consommateur de soins de santé (vous). Le problème auquel sont confrontés les travailleurs américains Le problème est simple: les primes d’assurance maladie sont trop élevées pour la plupart des Américains travaillant en l’absence de subvention et, lorsqu’elles sont combinées à des franchises extrêmement élevées et à des menues dépenses, les soins de santé deviennent inabordables. Regardons quelques exemples ici en Caroline du Nord: un couple non-fumeur de 62 et 63 ans trouve que son option de prime la plus basse avec BCBS of NC est de 1999 $ par mois pour une franchise familiale de 13300 $ sans copays. Un plan avec une franchise de 7 000 $ et 25 $ pour les visites au bureau coûterait 2 682 $ par mois. En supposant le plan le moins cher, le coût annuel serait de 23 988 $ par année. Et si quelqu’un avait un événement médical comme le cancer, le coût réel des soins médicaux serait de 37 288 $. Vous devez vous demander: « Pourquoi même avoir une assurance maladie? » Un couple non fumeur de 30 ans a découvert que le plan le moins cher coûterait 787,84 $ par mois pour une franchise familiale de 13 300 $ sans copaiement. Le plan le moins cher qui comprenait des copays était de 1056,88 $ mais avait une franchise de 7000 $ et le réseau le plus restrictif. En supposant le plan le moins cher, si l’un des membres de ce jeune couple a un événement médical, son coût annuel total (franchise + prime) serait de 16 454,08 $. C’est une somme d’argent dévastatrice pour un jeune couple. La solution simple à ce problème est l’assurance maladie à prestations fixes. Contrairement à une police médicale majeure où la police paie toutes les dépenses éligibles après le maximum déductible et remboursable, une police d’assurance maladie à prestations fixes définit exactement combien sera payé pour chaque service spécifié. Des exemples de services spécifiques peuvent inclure: une indemnité journalière d’hospitalisation de 24 heures, des prestations spécifiques en dollars pour des chirurgies spécifiques, une prestation spécifique pour des visites chez le médecin et d’autres frais spécifiques. Une excellente police d’assurance maladie à prestations fixes aura des avantages très solides, un large éventail de frais couverts spécifiés, un programme chirurgical complet, et plus encore. Le service le plus important pouvant être inclus dans la police d’assurance maladie à prestations fixes est la négociation des factures médicales, un service qui peut réduire considérablement les menues dépenses. Ce qui est vraiment bien avec ce type de police, c’est qu’elle permet à l’assuré d’être un meilleur consommateur. . Savoir combien votre police vous paiera pour un service médical spécifique vous permet d’acheter mieux et de négocier le prix. Mais la bonne chose à propos de cette politique est la prime abordable. Le couple de 62 et 63 ans est un de mes clients qui n’avait pas d’assurance depuis 5 ans en raison des primes élevées. J’ai pu les inclure dans une solide police d’assurance maladie à prestations fixes avec une prestation à vie de 5 000 000 $ pour 683 $ par mois. Cela représente une économie annuelle de 15 792 $. Comme je l’ai expliqué à mon client, la police d’assurance maladie à prestations fixes fera un excellent travail en couvrant 70% à 80% de tout ce qui peut arriver. S’ils économisaient vraiment la différence de prime de 15 792 $, ils auraient un accès incroyable aux soins de santé avec très peu de leur poche. En 2014, on m’a diagnostiqué un cancer du côlon et je me suis fait enlever partiellement le gros intestin (CP44205). À l’époque, il était couvert par une police médicale.