Horreur d’assurance maladie

Si vous étiez comme moi à 20 ans (ou peut-être que vous avez 20 ans maintenant), l’assurance maladie n’a pas fait grand-chose pour vous.

Je me souviens avoir pensé que je paierais la déduction de 33 $ par semaine sur mon chèque de paie au cas où, mais si jamais ils augmentent le prix beaucoup plus que cela, je ne leur donnerai pas un sou de plus. En fait, j’ai travaillé pour une grande banque et ils ont pu maintenir les primes à un niveau assez élevé tout au long de ma carrière de 6 ans avec eux. Pourtant, j’ai payé plus (et ils ont payé beaucoup plus) au fil des ans que moi. Honnêtement, je ne pense pas avoir consulté le médecin plus de deux fois au cours de mes six années de couverture de groupe, quand j’avais 30 ans, j’ai décidé que je voulais plus de liberté dans mon horaire de travail et au lieu de vendre des placements et des assurances via la banque, je allait vendre ma propre assurance maladie. Je savais que j’allais avoir besoin d’une assurance maladie, « juste au cas où », diable, c’était mon produit principal maintenant.

Cependant, compte tenu de mes expériences passées avec l’assurance maladie, je n’étais pas pressé d’obtenir une nouvelle police. Après environ 2 semaines à mon nouvel emploi, j’ai demandé une assurance maladie. C’était avant Obama Care (ACA) et il fallait généralement 1 à 3 semaines pour obtenir l’approbation d’une nouvelle assurance maladie. Environ une semaine après l’application, j’ai eu un terrible accident. La seule chose dont je me souviens dans l’ambulance, c’est que le médecin m’a demandé si j’avais une assurance maladie.

Après avoir dit qu’ils ne m’ont pas emmené à l’hôpital du comté où je suis resté 4 jours et demi. Deux mois plus tard, perdant des commissions et une facture d’hôpital de 72 000 $, elle était prête à recommencer à travailler avec une histoire pour avertir les autres des dangers de ne pas avoir d’assurance maladie. La seule fois où j’ai vraiment eu besoin d’une assurance maladie et je ne l’avais pas. Je n’ai peut-être pas couvert mes factures médicales, mais je dis toujours à mes clients à quel point mon plan d’accident en valait la peine. J’ai effectué un paiement de 4,80 $ sur la police.

Deux semaines après avoir quitté l’hôpital, j’ai reçu un chèque de plus de 10 000 $. Si ma politique de santé avait été approuvée, j’aurais pu payer ma franchise et en laisser plusieurs milliers dans ma poche pour continuer à «mettre de la nourriture sur la table» et payer les factures quotidiennes. Je suis très reconnaissant pour la politique sur les accidents, mais la morale de l’histoire est qu’un bon plan de santé est quelque chose qui paiera pour vous et le médecin. N’attendez pas trop longtemps pour demander une couverture santé, vous ne voulez pas d’écarts de couverture. Même si vous êtes juste entre deux emplois, que vous attendez une couverture de groupe, ou que vous n’avez tout simplement pas été responsable à cet égard dans le passé, obtenez quelque chose.

Cela ne doit pas coûter cher. Il peut s’agir d’un plan à terme de 60 $ avec une franchise élevée. Je préfère avoir à calculer les paiements sur un plan à terme de 7 500 franchises plutôt que sur une facture d’hôpital de 72 000 $. Ne manquez pas une journée sans couverture santé.